UTLAND.info

PENSION: Du kan få ut upp till 15 procent mer i tjänstepension när du fyllt 65 år. Men priset för det är att du ställs inför ett dilemma. Se här vilket.

Har du valt återbetalningsskydd för din tjänstepension tillfaller pengarna din familj om du går bort. Men väljer du bort skyddet får du ut mer pengar som pensionär.

Återbetalningskydd innebär att dina nära och kära, maka/make eller sambo och barn, får ut pengar från din tjänstepension om du går bort innan du själv hunnit ta ut dina sparade pengar. Återbetalningsskydd är något du väljer till för din tjänstepension.

Men inte alla väljer återbetalningsskydd. Är man ensamstående och utan barn bör man av naturliga skäl inte ha återbetalningsskydd. När du går bort är det då istället “kollektivet” som får dela på dina pensionspengar.

“Kollektivet” är i detta fall övriga pensionssparare i försäkringsbolaget inom samma årskull som du. Om Pelle går bort när han är 70 år så får andra pensionssparare hos bolaget som också är 70 år dela på Pelles kvarvarande pengar.

Men inte alla. De som har valt återbetalningskydd får inte vara med och dela på de så kallade arvsvinsterna.

“Man kan säga att pensionsspararna delas in i två grupper hos pensionsbolaget, de som har återbetalningsskydd och de som inte har det. Du som har återbetalningsskydd kommer inte att bidra med dina pengar till det kollektiv där alla valt bort återbetalningsskyddet. Därför får du inte heller ta del av deras arvsvinster”, förklarar Dan Wallberg, pensionsexpert på Collectum.

Du som har valt återbetalningskydd går miste om de extra kronorna du annars skulle få utöver din ordinarie pension.

“Enligt våra beräkningar kan det handla om upp till 15 procents lägre pensionsutbetalning om du har återbetalningskydd, jämfört med om du får vara med och dela på arvsvinster. Det är en ganska stor summa”, konstaterar Dan Wallberg.

Han påpekar att det främst är de som är över 65 år som tjänar på att ta bort återbetalningsskyddet. Detta eftersom det helt enkelt är fler som går bort när man kommer upp i åldrarna. Krasst; ju äldre du blir och ju fler av dina jämnåriga som går bort, desto mer pengar blir det för överlevande att dela på.

Din egen situation och din egen syn på saken måste förstås avgöra om du väljer att ha återbetalningsskydd eller inte. Många tycker att det känns bra att veta att pengarna går till de nära och kära. Har du försörjningsansvar eller om din partner får ut mycket mindre i pension än vad du får så kan det vara en god idé att ha kvar återbetalningskyddet.

Innan du har fyllt 65 år kan du ta bort och lägga till återbetalningsskyddet som du vill, och det gäller retroaktivt. Lägger du till skyddet måste du också skicka in en hälsodeklaration till din valcentral.

Men sedan är det kört. När dina pensionsutbetalningar har påbörjats så ligger nämligen pensionsplanen fast, och då kan du inte ändra ditt val.

Bäst gör du därför i att redan när du har ett antal år kvar till pensionen börja fundera på det i många fall svåra övervägandet; vill du att din familj ska få dina pensionspengar om något händer dig eller vill du få ut extra i pension varje månad som pensionär?

Publicerad: 2011-11-11 11:55

Frida Andersson
frida.andersson {at} placera(.)nu